Официальный сайт компании
Работаем с 67 регионами РФ, включая Ваш
Нижегородская область,
у меня другая область
Ваш регион

Московская область

Да
Выбрать другой
8-800-777-49-75

звонок по РФ бесплатный

Задать вопрос юристу
Ваш регион

Да
Выбрать другой

Статьи

Наши юристы делятся правдой о кредитных страховках

О кредитах
Как вернуть страхование жизни в Почта Банке
ПАО «Почта Банк» — единственный банк страны, работающий на базе отделений Почты России. Все для комфорта клиентов или их максимального охвата?
Как вернуть страховку жизни в банке Сетелем
Страхование от возможных событий это и есть забота. Как заявляет сам Сетелем банк на своем сайте: «Услуги страхования являются добровольными…»
Как вернуть страховку жизни в банке ВТБ
Как банк ВТБ оформляет кредитные страховки, и можно ли взять кредит без них?
Как вернуть страховку жизни и здоровья в Россельхозбанке
Именно в этом банке чаще берут кредиты заемщики, чей доход и деятельность связаны с сельским хозяйством, что отчасти вызвано Госпрограммой развития сельского хозяйства. И банк имеет свою страховую компанию, которая, между прочим, тоже №1:
Как вернуть страховку жизни в Сбербанке
Сегодня страховая Сбербанка занимает лидирующие позиции и, в частности, по кредитным страховкам.
Как вернуть страхование жизни в Совкомбанке
Как удалось Совкомбанку получить столь приятное звание лучшего банка России? Может быть так?
Омбудсме́н, еще одна сторона в споре возврата денег за страховку по кредит
Задача омбудсмена – решить спор между клиентом и финансовой организацией без суда, некий общественный примиритель на финансовом рынке.
Как вернуть страховку жизни при автокредите
Неважно в какой страховой компании и при каком виде кредита банк включил в него страховку – Вы можете от нее отказаться и вернуть свои деньги.
Как вернуть страхование жизни в банке Ренессанс Кредит
КБ «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает с 11 миллионами клиентов в России.
Возврат страховки после 14 дней (периода охлаждения)
Практически все юристы готовы помочь заемщику вернуть свои деньги за страховку в эти 2 недели. Почему?
Возврат страхования жизни при досрочном погашении кредита
Неиспользованная страховая премия – это сумма страховки, т.е. денежных средств, которые Вы можете получить при досрочном расторжении договора.
Вопрос-ответ
Могу ли я сам вернуть страховку?
Могу ли я сам вернуть страховку?
ДА. Это возможно, если заявление на возврат страховки подано в «Период охлаждения» (14 дней с момента оформления кредита) и составлено грамотно, со ссылками на действующее законодательство. Неверно составленное заявление – законный отказ в возврате денег.

На что обратить внимание, если Вы решили сами подать заявление:

– куда подавать – у одного банка или страховой компании может быть несколько юридических лиц и названий;
– как подавать – отправлять Почтой России;
– кому подавать – и в банк, и в страховую компанию по их юридическим адресам;
– что требовать – ссылаться на ЦБ и требовать расторжения договора и полного возврата денежных средств….
… и еще много хитростей, которые применяет банк.

Если 14 дней с момента взятия кредита уже прошло, Вы можете вернуть свои деньги, но только через суд.

Рекомендуем обратиться к юристу, чтобы сэкономить свое время, быть уверенным в результате и получить больше денег.

Посмотрите отзывы, судебные решения и убедитесь в нашем профессионализме.

Возврат коллективного страхования
Возврат коллективного страхования
Верховный суд признал условия коллективного страхования несоответствующими требованиям ЦБ РФ.

При коллективном страховании происходит следующее: банк платит страховой компании взносы (страховую премию), а последняя, при наступлении страхового события, обязуется произвести страховую выплату выгодоприобретателю (Банку).

В этой цепочке Вы – застрахованное лицо (как в личном страховании), однако при наступлении страхового случая деньги получит банк. Важный нюанс – вся эта процедура полностью и даже с процентами оплачивается Вами при взятии кредита (комиссия банку за подключение к программе страхования плюс сама сумма страховки + проценты).

Фактически банк страхует свои риски за Ваш счет и еще при этом получает прибыль.

Верховный суд признал такой вид страхования противоречащим требованиям ЦБ РФ, признав, что в этом случае именно заемщик, а не банк выступает страхователем, поскольку фактически заемщик сам оплачивает всю сумму страховки.

То есть коллективное страхование (подключение к программе коллективного страхования) ничем не отличается от индивидуального, и Вы можете обратиться в суд за возвратом денег.

Если Вы взяли кредит не больше, чем 3 года назад, Вы можете обратиться с иском в суд и доказать свою правоту.

На решение суда не влияют:

– просрочки;
– плохая кредитная история;
– истекший срок «Периода охлаждения».

Не тратьте свое время на подготовку документов, обращения в суд и прочие неприятные дела. Доверьте возврат ваших денег юристам.

Чаще всего коллективное страхование встречается в кредитах банка ВТБ.

Посмотрите дела, где мы помогли своим клиентам, на нашем сайте.

Возврат страховки после 14 дней
Возврат страховки после 14 дней
Каждый заемщик имеет право вернуть свои деньги за страховку в течение 3 лет с даты оформления кредитного договора.

Если Вы не успели воспользоваться “Периодом охлаждения”, или банк не вернул деньги по вашему обращению в этот срок: обращайтесь в суд и возвращайте деньги с дополнительной компенсацией (штраф 50% и моральный вред).

Банки используют человеческий фактор и свою безнаказанность в корыстных целях. Ваши деньги по-прежнему лежат в банке, и Вы платите с них проценты, тем самым принося банку прибыль!

 Если Вы не обратитесь в суд:

– возможно, банк отклонит ваше типовое обращение или «потеряет» его;
– не получите компенсацию сверх страховки;
– продолжите платить проценты и «кормить» банк.

Мы понимаем, насколько сложным кажется судебный процесс для Вас, поэтому мы берем всю работу на себя.

В это время Вы сможете заняться своими делами или подумать, что купить на отсуженные деньги.
Посмотрите наши дела и обратите внимание на суммы, которые мы вернули клиентам.
Уверены, решение будет очевидным.

Какие навязанные страховки можно вернуть?
Какие навязанные страховки можно вернуть?

1. Личное/коллективное страхование:

а) жизни и здоровья;
б) от несчастных случаев;
в) на случай временной нетрудоспособности;
г) от потери работы;
д) на случай наступления инвалидности.

2. Комиссии банка:

а) за оформление полиса;
б) за подбор страховой программы;
в) за подключение к программе страхования.

3. Индивидуальные страховые программы:

а) финансовый резерв;
б) лайф и т.п.

4. Дополнительные услуги:

а) ГАП;
б) РАТ;
в) «Премиум Ассистанс»;
г) «Ассистанс+» и т.п.

5. «Коробочные продукты»:

а) личный адвокат;
б) помощь на дорогах;
в) «Привет сосед!» и т.п.

При анализе документов мы расскажем, какие услуги включены в Ваш кредит, и как будет проходить возврат денег за них. Оставьте заявку и обсудите удобный способ отправки документов на аудит.

Сколько я могу вернуть и когда это можно сделать?
Сколько я могу вернуть и когда это можно сделать?

Кроме суммы страховки, через суд по закону Вы можете получить:

– компенсацию морального вреда;
– штраф по закону о защите прав потребителей (50% от суммы взыскания);

Посчитайте сумму Вашей компенсации в калькуляторе, который расположен ниже на нашем сайте.
В разделе с судебными решениями Вы можете посмотреть, какие суммы получили наши клиенты, а насколько они остались довольны результатом – в разделе отзывы.

Когда можно вернуть страховку:

– в течение 3 лет с даты оформления кредита;
– если кредит погашен;
– если кредит действующий;
– если есть просрочки по кредиту;
– Вы не выплачиваете кредит вообще.

Чем раньше Вы обратитесь в суд, тем быстрее вернете свои деньги.

Испортится ли моя кредитная история?
Испортится ли моя кредитная история?
Нет.

Согласно ФЗ № 218-ФЗ от 30.12.2004г., возврат страховки:

– не передается в бюро кредитных историй.
– не фиксируется службой безопасности банка.

Кредитная история состоит из:

1. Полная информация о заемщике.
2. Сумма кредита.
3. График погашения кредита и соответствие ему.
4. Сумма процентов за использование кредитных средств.
5. Дополнительные соглашения между банком и заемщиком.
6. Наличие просрочек по кредиту.
7. Рейтинг заемщика.

  Подробную консультацию Вы можете получить у наших юристов или в отзывах наших клиентов.

После возврата страховки, попросит ли банк меня вернуть кредит досрочно?
После возврата страховки, попросит ли банк меня вернуть кредит досрочно?
Нет. Условия Вашего кредитного договора не изменятся, так как это противоречит ГК РФ.

 Банк может попросить вернуть кредит досрочно только в следующих случаях:

1. Вы не платите по кредиту.
2. Нецелевое использование целевого кредита.
3. Нарушаете условия договора по автокредиту, ипотеке или кредиту с залогом.
4. Вы не застраховали/ не продлили обязательное страхование залогового имущества (не продлили КАСКО по автокредиту). Речь идет именно о страховании предмета ЗАЛОГА!
5. Предоставили ложные данные.
6. Нарушаете условия договора (например, не уведомили о смене паспорта – зависит от договора).

Таким образом, условия кредитного договора при возврате денег за страховку не меняются. Это значит, что отказ от страховки не может служить причиной для его расторжения.

Когда верну страховку, может ли банк поднять ставку по кредиту?
Когда верну страховку, может ли банк поднять ставку по кредиту?
Нет. Ваш кредитный договор не меняется, а значит его первоначальные условия остаются прежними.

Сама страховка – это отдельный самостоятельный документ – договор или полис.

Приведем пример:

Вы получили на руки 400 000 руб.
Оформили страховку на 100 000 руб.
Итоговая сумма в договоре – 500 000р.
После возврата денег за страховку, ситуация меняется: кредит на 500 000 руб. и на руках 500 000 руб. (прибавилось 100 000 руб. к ранее выданным 400 000 руб.).

Получается что теперь у Вас кредит на ту сумму, что Вы и получили на руки, просто не сразу.

Если Вы хотите более подробную консультацию – оставьте заявку, и с Вами свяжутся юристы компании.

Какие документы нужны для консультации?
Какие документы нужны для консультации:
  • документы по кредиту: кредитный договор или индивидуальные условия кредитования;
  • документы по страхованию: полис или заявление на включение в программу страхования/условия страхования/страховой договор.

В зависимости от Вашей ситуации, для работы могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • если Вы погасили кредит досрочно – справка о погашении кредита;
  • если у Вас нет никаких документов по страхованию – выписка с кредитного счета за первый месяц;
  • если помимо страховки в кредит включены пакеты услуг – документы по этим дополнительным услугам.

Даже если у Вас на руках не осталось ничего кроме кредитного договора, Вы можете рассчитывать на нашу помощь – недостающие документы можно запросить в банке, в котором Вы брали кредит, или может быть такое, что вся информация по страховке есть в самом кредитном договоре.

С кого нужно возвращать деньги за оформленные услуги?
С кого нужно возвращать деньги за оформленные услуги

Как правило, мы судимся с тем, кто «оказал» Вам услугу – это может быть как банк, так и страховая компания.

Каждая проблема индивидуальна, поэтому ответ на этот вопрос можно получить только после анализа Ваших документов по кредиту.

Может ли банк отказать мне в возврате страховки, если у меня были просрочки по кредитам?
Может ли банк отказать в возврате страховки, если были просрочки по кредитам

Страхование и просрочки по кредитам никак не связаны между собой.

У каждого есть право вернуть страховку в течение 3 лет с даты заключения кредитного договора.

Суммы по страхованию, подлежащие возврату, Вы уже оплатили банку при взятии кредита, поэтому наличие просрочек в прошлом или вероятность их появления в будущем никак не могут повлиять на ход дела.

Верить ли тому, что в банке сказали, что вернут деньги за страховку при погашении кредита?
Верить ли тому, что в банке сказали, что вернут деньги за страховку при погашении кредита

Возврат денег производит страховая компания. Поэтому сотрудник банка не может гарантировать Вам, что Вы получите назад свои деньги.

Согласно ГК РФ, страховые компании имеют право включать пункт возврата денежных средств в свои полисы, но делать это они не обязаны. Поэтому изучите Ваш договор со страховой компанией – и, если в нем предусмотрен пункт о возврате страховой премии, то деньги действительно вернут, но есть вероятность, что не в полном объеме – все зависит от условий возврата, прописанных в документах по страховке.

На самом деле совсем не обязательно гасить кредит досрочно, чтобы получить назад свои деньги за страховку. Мы берем в работу дела как с действующими кредитами, так и с просрочками, а также дела, где оформлялась реструктуризация или произошла смена банка.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если наступил страховой случай?
Можно ли вернуть деньги за страховку, если наступил страховой случай

В случае наступления страхового случая возврат денежных средств за страховку невозможен.

Какую страховку можно вернуть в период охлаждения?
Какую страховку можно вернуть в период охлаждения

Самый распространенный вид страхования – страхование жизни и здоровья.

Но помимо него существует еще великое множество типов страховок, например:
– страхование от несчастных случаев;
– страхование на случай наступления инвалидности;
– страхование от непреднамеренной потери работы;
– страхование финансовых рисков;
– страхование имущества;
– страхование титула (от потери прав на недвижимость).

Какую страховку нельзя вернуть в период охлаждения?
Какую страховку нельзя вернуть в период охлаждения:

– страхование имущества, находящегося в залоге (залоговая недвижимость/недвижимость, приобретенная в ипотеку, КАСКО на автомобиль, приобретенный в кредит);

– медстраховку для выезда зарубеж;

– «Грин карту» (обязательное автострахование для управления автомобилем за пределами РФ);

– профессиональное страхование ответственности лиц, выполняющих работу, условием допуска к которой является наличие такой страховки (аудитор, нотариус).

Можно ли вернуть деньги, если мне уже отказали в возврате по периоду охлаждения?
Можно ли вернуть деньги, если уже отказали в возврате по периоду охлаждения
Однозначно – да, можно.

Основание отказа в возврате страховой премии является ключевым аспектом.

Если Вам отказали на основании того, что Вы не являетесь стороной по договору страхования, так как Вы – участник, коллективной программы страхования, то в суде Вам необходимо доказать, что Вы – страхователь (доказательство – страховку оплатили Вы, а не банк или страховая). Важное условие – с момента взятия кредита должно пройти не более трех лет.

Если же Вам отказали в возврате денег по другой причине, или же вообще Вы так и не получили ответ, то эта ситуация только Вам на руку, так как это будет прямым доказательством нарушения действующего законодательства.

Более подробно в статье здесь.

Нужно ли мне ходить в суд?
Нужно ли Вам ходить в суд

Заключив договор с нашей компанией, Вы получаете комплексную услугу, все проблемы мы берем на себя – перед началом работы по делу Вы подписываете несколько ходатайств о рассмотрении дела в Ваше отсутствие, что освобождает Вас от посещения суда.

О каждом заседании и о его итогах мы будем Вас информировать – таким образом, Вы сможете заниматься своими делами и всегда быть в курсе хода Вашего дела.

С какими юристами работать?
С какими юристами работать

Самый важный критерий выбора – опыт компании в ведении подобных дел. Одно из самых распространенных ошибочных суждений — это то, что дела по возврату страховки ничем особенно не отличаются от споров по ДТП или бракоразводных процессов.

У всех этих дел абсолютно разная законодательная база, поэтому сравнивать их нельзя.

В делах по возврату страховки нет эксперта-оценщика, который составит отчет по причиненному ущербу как по ДТП и нет эмоций как в бракоразводных процессах, на которые судья мог бы отреагировать.

Обратиться в суд по возврату страховки можно всего один раз, это значит, что у  Вас нет права на ошибку.

Будьте внимательны, если Вам дают 100% гарантию результата и обещают через месяц вернуть деньги – это неправда. Если бы так было на самом деле, то мы и сами бы с радостью воспользовались помощью такой компании, потому что за все время нашей работы таких результатов мы не встречали.

Как строится оплата у юристов?
Как строится оплата у юристов

Согласно ГПК РФ, затраты, понесенные потерпевшей стороной (то есть Вами) в ходе судебных процессов, должны быть компенсированы по решению суда. Таким образом, расходы будут компенсированы судом за счет банка или страховой компании. Конечно, если какие-либо траты возникают после вынесения судом решения, они компенсированы не будут.

Грамотные специалисты никогда не будут гарантировать Вам работу на результат с оплатой «потом». Это либо новички, и они используют Ваше дело как возможность набить руку, либо это авантюристы, которые действуют наудачу. Если Вам предлагают оплатить и гонорар и представительские расходы сразу, то скорее всего Вы столкнулись с псевдо-юристами, которые продают одну претензию за 30 000 рублей и результат работы их мало интересует, ведь они уже получили свои деньги.

Как тогда быть, если ни постоплата, ни предоплата не подходят?

В настоящее время все крупные юридические компании работают в таком формате: расходы до суда, гонорар – после, уже с остуженной суммы. Плюс такой системы в том, что компания нацелена на результат, но при этом ценит свою работу и время.

Остались вопросы?

Заполните форму, и наши специалисты ответят
на Ваши вопросы
Романов Александр
Юрист высшей категории
  • 9 лет опыта
    в юриспруденции
  • Специализация:
    страховое право
  • 1 639 успешных дел
    за всю карьеру
Нам доверяют по всей России
График работы

Пн - Пт: 10:00 - 18:00
Перерыв: 13:00 - 14:00
Сб, Вс: выходной

Все контакты
Работаем с 67 регионами РФ. Выберите Ваш город или административный центр области, в котором Вы проживаете
Оставьте номер телефона, мы перезвоним и ответим на все возникшие вопросы
Я даю согласие на обработку своих персональных данных и ознакомлен с политикой конфиденциальности